FP資格はコスパが悪いのか？
はじめに
ファイナンシャル・プランニング技能士の資格を持っている人を一般的に『FPの資格を持っている』と言います。銀行員や保険の営業、最近では業種関係なく持っている人もたくさんいます。FPの資格を持つこと、また資格に見合う仕事とはなんでしょうか？今日はそこを考えていきたいと思います。
FP資格で学べること
ファイナンシャル・プランニング技能士は３級、２級、１級の順に難しくなっていきますが、金融全般の知識について問われるのはどの級でも変わりません。
①ライフプランニングと資金計画・リスク管理 ②年金・社会保険 ③金融資産運用 ④タックスプランニング ⑤不動産 ⑥相続・事業承継 以上の６分野に分かれています。
FP資格は幅広く金融全般のことを知ることができるので、金融リテラシーを持つという点において素晴らしい資格だと考えます。もし今FPの資格を取るかどうか悩んでいる人がいれば、私は必ず取ることをお勧めいたします。（現在は私は２級を保有していますが１級受験予定です。）
FP資格が意味ないと言われる理由
FPの資格でよく言われるのは『独占業務がない』と言うことです。
独占業務は国家資格の分類の一つで『その資格を有する者でなければ携わることを禁じられている業務』のことを言います。税理士で言えば『税務書類の作成や税務代理』、司法書士なら『法務局に提出する書類の作成』、教育職員は『子どもたちに教育すること』など。このような独占業務があると明確な強みがあり資格に意味を持ちやすいです。
ですがFPにはその独占業務がありません。つまり一見するとこれは弱みであり、あまり意味のない資格であると思われがちです。
しかし、私自身は意味がない資格だとは思いません。また独占業務がないことが逆に良いこともあると思うのです。
私の思うFP資格の意味
私の営業経験
私は、以前、保険の営業マンをしていたことがあります。保険も資格が必要であり、生命保険一般や専門、変額といった資格がある人のみが販売できる仕事です。ですが、保険のみの提案ではお客様に対して俯瞰的なアドバイスができているのだろうかと考えていました。
例えば死亡保障の大切さを伝えること。家族のために死亡保障を高く持つことは間違いではありません。ですがその反面、保険にたくさんのお金を払うことで他のことが疎かになっていないかどうか確認できていない人は多いです。
保険に充てるお金が大きすぎるが故に、家計のバランスが崩れることになっていないか。過剰な死亡保障をかけることで相続上の遺留分が多くなってしまわないか、保険で資産運用することを薦めるがあまり、他の資産運用の方法を伝えきれていないことはないか。など。何かを熱心に伝えることはもちろん大切ですが、熱心であると言うことは偏りを生むと言うことでもあります。
ただ、そういったことを考えてくる人は本当にごく稀です。特に歩合の仕事である保険の営業マンにとってそんなことまで考えることは非効率的です。売れた分が収入になるのですから、売上以外は余計なことなのです。ですが、、もし！自分だったら？そこまで考えると思いませんか。
広い視野を持つことができるFP資格
今のは保険の例でしたが、それは保険だけに留まりません。全ての営業マンが自分の商品ばかりを薦めることで、全体のバランスを考えてくれる人がいなくなると、お客さんは誰を信じていいか分からなくなります。特に金融は複雑なので素人では誰に相談すれば良いか分からなくなりがちです。そして最後は仲の良い人に相談することで問題が解決したように感じてしまう。よくある現状です。
だからこそのFP資格です。物事を俯瞰してみるFPの仕事は、幅広い観点から問題解決を提案できます。例えば法人の自社株対策については、生命保険による金庫株対策、種類株式による円滑な遺産分割、小規模宅地の特例を誰に使うか、信託の使い方など知識があれば様々な対策の方法があります。これを客観的に俯瞰して提案できるのはFP資格の強みではないでしょうか？
終わりに
FP資格はパッとしません。独占業務もなく、人事評価をあげることくらいしかないと感じている方も多いかと思いますが、視点を変えてみるともう少し魅力的な資格に思えるのではないでしょうか？
この記事を見て少しでもFPを取りたいと感じてくれる方が増えれば幸いです。
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